1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Цель политики

Настоящая Политика по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (далее — «Политика AML/CFT») определяет принципы, процедуры и меры, применяемые компанией Riotech N.V. (далее — «Оператор») для предотвращения использования онлайн-казино Riobet в целях:

  • легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём;
  • финансирования терроризма;
  • обхода международных санкций;
  • иных форм финансовых злоупотреблений.

1.2. Область применения

Политика применяется ко всем:

  • Пользователям Платформы;
  • финансовым операциям;
  • сотрудникам и подрядчикам Оператора;
  • деловым партнёрам в части, затрагивающей финансовые потоки.

1.3. Обязательность соблюдения

Соблюдение настоящей Политики является обязательным условием использования Платформы Riobet. Несоблюдение требований AML/CFT влечёт применение ограничительных мер, включая блокировку Аккаунта и передачу информации компетентным органам.

2. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
2.1. Международные стандарты

Политика разработана с учётом:

  • Рекомендаций FATF (Financial Action Task Force);
  • Risk-Based Approach (RBA) FATF для казино и iGaming-операторов;
  • принципов Basel Committee по управлению рисками.

2.2. Законодательство Европейского союза

В части, применимой к трансграничной деятельности, Оператор учитывает:

  • Директиву (EU) 2015/849 (AMLD IV);
  • Директиву (EU) 2018/843 (AMLD V);
  • Директиву (EU) 2018/1673 (AMLD VI).

2.3. Локальное и регуляторное право

Политика учитывает:

  • требования лицензирования Curaçao eGaming;
  • обязательства, вытекающие из международных договоров;
  • требования платёжных и финансовых институтов.

3. ОЦЕНКА РИСКОВ (RISK-BASED APPROACH)
3.1. Общий подход

Оператор применяет риск-ориентированный подход, при котором глубина проверки и мониторинга определяется уровнем риска, присвоенным Пользователю или операции.

3.2. Категоризация клиентов по уровню риска

Пользователи классифицируются как:

  • низкий риск;
  • средний риск;
  • высокий риск.

Критерии включают поведенческие, финансовые, географические и документальные факторы.

3.3. Географические риски

Повышенный риск присваивается Пользователям:

  • из юрисдикций с недостаточным уровнем AML-регулирования;
  • находящихся под санкциями;
  • включённых в списки FATF High-Risk Jurisdictions.

3.4. Продуктовые риски

Оценка учитывает:

  • использование бонусов;
  • высокочастотные ставки;
  • быстрые циклы депозит-вывод;
  • использование анонимных платёжных методов.

3.5. Транзакционные риски

Особое внимание уделяется:

  • нетипичным суммам;
  • резким изменениям поведения;
  • множественным операциям без экономического смысла.

4. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
4.1. Стандартная проверка (Standard Due Diligence)

Применяется ко всем Пользователям и включает:

  • идентификацию личности;
  • подтверждение возраста;
  • базовую проверку источника средств.

4.2. Упрощённая проверка (Simplified Due Diligence)

Допускается только при низком уровне риска и в рамках применимого законодательства.

4.3. Усиленная проверка (Enhanced Due Diligence)

Применяется в случаях:

  • высокого риска;
  • значительных объёмов транзакций;
  • выявления подозрительных индикаторов;
  • статуса PEP.

4.4. Постоянный мониторинг

Все Пользователи подлежат непрерывному мониторингу на протяжении всего периода использования Платформы.

5. МОНИТОРИНГ ФИНАНСОВЫХ ОПЕРАЦИЙ
5.1. Пороговые значения

Оператор устанавливает внутренние пороги для:

  • сумм депозитов;
  • сумм выводов;
  • совокупного оборота.

5.2. Подозрительные паттерны

К таким паттернам относятся:

  • отыгрыш без игрового интереса;
  • циклические операции;
  • использование нескольких аккаунтов;
  • попытки обхода лимитов.

5.3. Автоматизированные системы

Мониторинг осуществляется с использованием автоматизированных AML-систем и аналитических алгоритмов.

6. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
6.1. Индикаторы подозрительности

Индикаторы включают, но не ограничиваются:

  • несоответствием данных;
  • отказом от предоставления документов;
  • аномальным поведением;
  • связями с запрещёнными юрисдикциями.

6.2. Процедура эскалации

При выявлении подозрительной активности:

  • операция временно приостанавливается;
  • проводится внутренний анализ;
  • принимается решение о дальнейших действиях.

6.3. Отчётность

Оператор вправе формировать и направлять отчёты о подозрительной деятельности (SAR/STR) в компетентные органы.

7. ВЕДЕНИЕ И ХРАНЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
7.1. Документация

Оператор хранит:

  • KYC-данные;
  • историю транзакций;
  • результаты проверок и расследований.

7.2. Сроки хранения

Все AML-документы хранятся не менее 5 лет после прекращения отношений с Пользователем.

8. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
8.1. Программы обучения

Сотрудники проходят регулярное обучение по вопросам:

  • выявления подозрительных операций;
  • требований AMLD;
  • внутренних процедур.

8.2. Периодичность

Обучение проводится не реже одного раза в год.

8.3. Тестирование

Знания персонала подлежат проверке и документированию.

9. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ И PEP
9.1. Санкционные списки

Оператор осуществляет проверку по:

  • спискам ООН;
  • спискам ЕС;
  • иным международным санкционным реестрам.

9.2. Политически значимые лица (PEP)

Пользователи со статусом PEP подлежат усиленной проверке и постоянному мониторингу.

10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
10.1. Пересмотр политики

Политика регулярно пересматривается с учётом изменений законодательства и рисков.

10.2. Взаимосвязь с иными документами

Настоящая Политика применяется совместно с:

  • Пользовательским соглашением;
  • Политикой конфиденциальности;
  • Политикой KYC.

10.3. Ответственность

Нарушение требований AML/CFT влечёт применение мер вплоть до полного прекращения обслуживания.