1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Цель политики

Настоящая Политика «Знай своего клиента» (далее — «Политика KYC») разработана компанией Riotech N.V. (далее — «Оператор») с целью:

  • идентификации и верификации Пользователей Платформы Riobet;
  • предотвращения мошенничества, отмывания денег и финансирования терроризма;
  • соблюдения требований AML/CFT, международных стандартов и регуляторных обязательств;
  • защиты интересов Оператора, Пользователей и третьих лиц.

1.2. Область применения

Политика KYC применяется ко всем Пользователям без исключения, а также к финансовым операциям, бонусным программам и процедурам вывода средств.

1.3. Обязательность соблюдения

Прохождение процедур KYC является обязательным условием использования Платформы. Отказ от верификации либо предоставление недостоверных данных влечёт ограничение или прекращение обслуживания.

2. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ ОСНОВА
2.1. Международные стандарты

Политика KYC основана на:

  • рекомендациях FATF (Customer Due Diligence);
  • риск-ориентированном подходе (Risk-Based Approach);
  • принципах надлежащей проверки клиентов для iGaming-операторов.

2.2. Законодательство ЕС (в применимой части)

  • AMLD IV, V, VI;
  • GDPR (Regulation EU 2016/679) — в части обработки персональных данных;
  • актах по предотвращению финансовых преступлений.

2.3. Регуляторные требования

Политика учитывает требования лицензирования Curaçao eGaming и ожидания платёжных провайдеров и банков-корреспондентов.

3. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ KYC
3.1. Основные цели

  • подтверждение личности и возраста Пользователя;
  • установление источника средств и благосостояния;
  • предотвращение использования Платформы в незаконных целях;
  • управление рисками.

3.2. Основные принципы

  • пропорциональность мер уровню риска;
  • минимизация запрашиваемых данных;
  • актуальность и точность информации;
  • конфиденциальность и безопасность данных.

4. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ
4.1. Уровень 1 — Базовая верификация

Применяется при регистрации и включает:

  • подтверждение электронной почты и/или номера телефона;
  • указание ФИО, даты рождения и страны проживания;
  • автоматизированные проверки возраста и уникальности данных.

Права Пользователя:
ограниченный доступ к функциям Платформы, отсутствие или лимитированный вывод средств.

4.2. Уровень 2 — Расширенная верификация

Применяется при:

  • первом запросе на вывод средств;
  • достижении установленных лимитов;
  • активации бонусных программ.

Включает:

  • проверку удостоверения личности;
  • подтверждение адреса проживания;
  • базовую проверку источника средств.

4.3. Уровень 3 — Полная (усиленная) верификация

Применяется при высоком уровне риска, включая:

  • крупные или регулярные транзакции;
  • подозрительное поведение;
  • статус PEP;
  • запросы со стороны регуляторов.

Может включать:

  • подтверждение источника благосостояния;
  • дополнительные документы;
  • видео-верификацию и биометрическую аутентификацию.

5. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
5.1. Удостоверение личности

Допустимые документы:

  • паспорт;
  • национальное удостоверение личности;
  • водительские права (принимаются в отдельных юрисдикциях).

Документ должен быть:

  • действительным;
  • читаемым;
  • с фотографией и датой рождения.

5.2. Подтверждение адреса

Принимаются:

  • счета за коммунальные услуги;
  • банковские выписки;
  • официальные государственные уведомления.

Документ должен быть выдан не более чем за 3 месяца до даты предоставления.

5.3. Подтверждение источника средств (SoF)

Включает:

  • справки о доходах;
  • банковские выписки;
  • документы о предпринимательской деятельности;
  • иные законные источники.

5.4. Подтверждение источника благосостояния (SoW)

Запрашивается в случаях повышенного риска и крупных объёмов средств.

6. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Автоматизированная проверка

Используются специализированные KYC-системы для:

  • проверки документов;
  • сопоставления данных;
  • выявления дубликатов и фальсификаций.

6.2. Ручная проверка

Проводится обученными специалистами в случаях:

  • нестандартных документов;
  • расхождений данных;
  • эскалации риска.

6.3. Видео-верификация

Может применяться для подтверждения личности в режиме реального времени.

6.4. Биометрическая аутентификация

Допускается использование:

  • распознавания лица;
  • проверки «liveness»;
  • иных биометрических технологий при соблюдении требований GDPR.

7. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
7.1. Обязательные триггеры

  • регистрация Аккаунта;
  • первый вывод средств;
  • достижение финансовых лимитов;
  • подозрительная активность.

7.2. Периодическая ре-верификация

Оператор вправе запрашивать обновление документов:

  • при изменении данных Пользователя;
  • по истечении определённого времени;
  • при изменении профиля риска.

8. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
8.1. Основания отказа

  • предоставление поддельных документов;
  • отказ от предоставления информации;
  • несоответствие данных;
  • нарушение AML/KYC-политик.

8.2. Последствия

  • приостановка Аккаунта;
  • отказ в выводе средств;
  • расторжение договорных отношений.

8.3. Процедура апелляции

Пользователь вправе подать апелляцию через службу поддержки с предоставлением дополнительных документов.

9. ХРАНЕНИЕ И ЗАЩИТА KYC-ДАННЫХ
9.1. Сроки хранения

KYC-данные хранятся не менее 5 лет после прекращения отношений с Пользователем.

9.2. Безопасность

Применяются:

  • шифрование;
  • контроль доступа;
  • аудит систем;
  • внутренние политики защиты данных.

10. ВЗАИМОСВЯЗЬ С ДРУГИМИ ДОКУМЕНТАМИ

Настоящая Политика применяется совместно с:

  • Пользовательским соглашением;
  • Политикой конфиденциальности;
  • Политикой AML/CFT;
  • Правилами бонусной программы.

11. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
11.1. Изменения политики

Оператор вправе изменять Политику KYC в одностороннем порядке. Актуальная версия публикуется на Платформе.

11.2. Обязательность исполнения

Использование Платформы Riobet подтверждает согласие Пользователя с настоящей Политикой.